Fortalecimiento al Sicoop

Importante resolución del Banco Central para Fucerep

El Banco Central del Uruguay emitió una importante resolución que beneficia al Sistema de Intercooperación (Sicoop) y en particular a la cooperativa Fucerep. Este beneficio implica que las cooperativas de consumo podrán recibir créditos por mayores montos.

En el marco del Sistema de Intercooperación (Sicoop) y a partir de la resolución del Banco Central del Uruguay (BCU), las cooperativas de consumo podrán recibir créditos por mayores montos, lo que facilita el desarrollo de este sistema, que es un proyecto muy relevante que se ha afianzado de manera progresiva. 

Las cooperativas de consumo incorporadas al sistema manejan líneas de crédito que inicialmente concedía únicamente el Instituto Nacional del Cooperativismo (Inacoop). A partir del desarrollo del Sicoop, y en un esquema de intercooperación entre distintas clases cooperativas, varias de ahorro y crédito otorgan financiamiento.  

Como garantía de su cumplimiento, las cooperativas de consumo prestatarias ceden a estas cooperativas financieras sus derechos sobre retenciones de haberes salariales y pasividades de sus socios en organismos públicos, de seguridad social y empresas en general. Dicha garantía es sumamente segura, ya que existe un flujo mensual de retenciones para el pago de créditos de socios, que necesariamente se hacen por estar dispuestas por leyes especiales.

El BCU, dentro de las normas de regulación y control del sistema financiero, distingue entre las entidades de intermediación financiera de plena operatoria y las de carácter minorista como algunos bancos y cooperativas de intermediación financiera.

La única institución que actualmente existe dentro de esta categoría es Fucerep. Como tal, tenía un tope que la normativa establecía para sus créditos, que le limitaba el importe de la asistencia crediticia a las cooperativas de consumo.

Ante tal dificultad, se presentó junto a Inacoop ante la Superintendencia de Servicios Financieros para solicitar que se duplicara dicho tope máximo, lo que atiende al bajo riesgo crediticio que representan estas operaciones.

A fines de abril, la Superintendencia de Servicios Financieros del BCU adoptó la Resolución Nº.RR-SSF-2021-233, que autoriza a Fucerep a incrementar su tope del dos por ciento al cuarto por ciento de su Responsabilidad Patrimonial Neta para estos créditos en particular.

La consecuencia directa de esta resolución es que se permite el otorgamiento de créditos por mayores montos a las cooperativas de consumo. A su vez, posee un significado muy importante, ya que esa Superintendencia, que es de corte netamente técnico y tiene un muy bajo riesgo en sus operaciones, que están garantizadas a través de la herramienta legal de la retención de haberes y con la intervención del Inacoop.

En los resultados de su resolución, la Superintendencia anuncia que en 2022 se realizará un diagnóstico de la normativa aplicable a bancos y cooperativas de intermediación financiera minorista, que si se considera necesario conducirá a una modificación de la regulación. 

MÁS DATOS:
El espíritu de estas normas es facilitar la atención a particulares y pequeñas empresas. Dentro de esta regulación y sin apartarse de un estricto enfoque prudencial, se consideraría a las cooperativas como destinatarias de la asistencia financiera, y se daría un gran paso en el mismo sentido si se apunta a la presente resolución.

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